Mit diesem Rating Check können Sie sich auf das Kreditrating Ihrer Bank vorbereiten und mit Hilfe Ihres DIN EN ISO 9001 Qualitätsmanagementsystems ein optimales qualitatives Rating sichern. Dazu müssen Sie jedoch Ihr Qualitätsmanagementsystem genau unter die Lupe nehmen.
Fnanziellen Spielraum durch verbessertes Rating sichern
Mit Inkrafttreten von Basel II ab 2007 richten die Banken die Kreditkosten und damit die Zinssätze nach der Ratingnote ihrer Kunden aus. Rating ist das Ergebnis eines Bewertungsprozesses der Ableitung von Ausfallwahrscheinlichkeiten für gegebene Kredite (engl. „to rate“ = bewerten, abschätzen). Rating beurteilt die Fähigkeit, z.B. eines Unternehmens, finanzielle Verpflichtungen vollständig und pünktlich erfüllen zu können. Ein Kreditrating durch Banken umfasst typischerweise Erhebungs- und Beurteilungsgrundsätze, die in quantitative (Finanzrating) und qualitative Faktoren unterteilt sind.
Ein ISO 9001:2015 konformes Qualitätsmanagementsystem erfüllt auf Grund der Normforderungen viele qualitative Faktoren, die zu etwa 40 % – 60 % an der Ratingnote beteiligt sind. Bei Firmen mit einer weniger guten Einstufung wird sich der Kreditgeber überlegen, ob er überhaupt einen Kredit vergibt. Wenn ja, dann mit entsprechenden Risikozuschlägen – also schlechtere Konditionen für den Kreditnehmer. Ein wichtiges Ziel ist also, dass Ihre Qualitätsmanagementdokumentation die qualitativen Prüfpunkte der Bereiche Management, Führung, Organisation, Markt, Branche, Produkte für Ihre Hausbank transparent und nachvollziehbar macht.
Konsequente Umsetzung der QM-Vorgaben bedeute ein geringeres Kreditausfallrisiko
Die Norm bietet ein Planungsmodell für den effektiven Umgang mit Ressourcen und Risiken, denn die Abläufe werden festgelegt und regelmäßig überprüft und dadurch werden die Planungsprozesse eines Unternehmens in den nachfolgenden Bereichen nachvollziehbar:
- Kontext der Organisation
- Führung
- Planung
- Unterstützung
- Betrieb
- Bewertung der Leistung
- Verbesserung
Weisen Ihre Qualitätsaufzeichnungen nun noch die konsequente Umsetzung der Qualitätsplanung nach, wird die Bank ein geringeres Kreditausfallrisiko annehmen. Dadurch sinken Ihre Kreditzinsen. Mit diesem Rating Check können Sie somit überprüfen, in welchen Bereichen das Qualitätsmanagementsystem das Kreditrating bereits positiv unterstützt und in welchen Bereichen es bisher weniger gut aussieht. Mit dieser Vorlage erhalten Sie eine Frageliste um für die wesentlichen Rating-Faktoren in Ihrem Qualitätsmanagement unterstützende Strukturen implementieren zu können.
